Willkommen in der Welt der „auf den Kopf gestellten“ Motorradkredite!

Da der Wertverlust von Motorrädern nach dem Verlassen des Ausstellungsraums so enorm ist, ist das Potenzial für einen Käufer, der seinem Motorradkredit mehr schuldet als das Motorrad, recht hoch. Mehr auf dem Fahrrad zu haben, als es wert ist, wird oft als die Welt des „auf den Kopf gestellt“ bezeichnet.

Viele Menschen, die sich in dieser Situation befinden, stellen fest, dass finanzielle Lektionen manchmal am schwierigsten und teuersten zu lernen sind. Motorradkredite von mehr als 48 Monaten (insbesondere ohne Anzahlung) versetzen Sie in die Lage, mehr als den Wert des Fahrrads zu schulden.

Schauen wir uns dieses Phänomen an.

Erstens kann die Zinsberechnung Ihres Kreditgebers einen großen Unterschied in Ihrer Situation machen, insbesondere in den ersten 18 Monaten. Es gibt zwei Hauptzinsberechnungen, vorberechnete (kombiniert mit Regel von 78) und einfache Zinsen.

Vorberechnete Zinsen in Kombination mit Regel 78 sind normalerweise die schlechteste Situation für einen Käufer, da der Großteil der Zinsen in den ersten 24 Monaten gezahlt wird. Daher wurde in den ersten 24 Monaten nur wenig von der monatlichen Zahlung zur Tilgung des Kapitals verwendet. Wenn ein Käufer das Motorrad innerhalb dieses Zeitraums verkaufen oder eintauschen möchte, wird er wahrscheinlich mehr schulden, als das Motorrad wert ist. Statistiken zeigen, dass der durchschnittliche Eigentümer alle 18-24 Monate handelt.

Der einfache Zins hingegen ist für Käufer deutlich günstiger, da der Kreditsaldo verzinst wird. Käufer, die ihre Kredite länger als 48 Monate verlängern, können jedoch mit einfachen Zinsen immer noch auf dem Kopf stehen. Dies gilt insbesondere dann, wenn keine Anzahlung geleistet wird. Der Grund dafür ist, dass das Motorrad schneller abwertet, als der Hauptbetrag bezahlt wird; der Restbetrag, der dem Kreditgeber geschuldet wird, ist höher, als das Fahrrad verkauft werden kann.

Eine verbreitete Ansicht, die viele Leute haben, ist, dass sie ihr Motorrad einfach an den Kreditgeber übergeben, wenn sie in einer „auf den Kopf gestellten“ Position erwischt werden. Wenn Sie diese Option in Betracht ziehen, tun Sie es nicht! Ihre Sorgen enden nicht erst, nachdem Ihr Fahrrad abgegeben oder wieder in Besitz genommen wurde. tatsächlich fangen sie gerade erst an. Der Kreditgeber wird Ihr Fahrrad bei einer Auktion für viel weniger verkaufen, als es wert ist. Sie schulden weiterhin die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie für Ihr Darlehen schulden, und dem Betrag, für den das Motorrad bei der Auktion verkauft wurde. Wenn Sie also 5000 US-Dollar schulden und das Fahrrad für 1500 US-Dollar verkauft wird, sind Sie immer noch dafür verantwortlich, dem Kreditgeber 3500 US-Dollar zu schulden. Um es noch schlimmer zu machen, können Kreditgeber hohe Auktionsgebühren anhängen, die Sie auch schulden. Das Nettoergebnis ist also, dass Sie jetzt dafür verantwortlich sind, monatliche Zahlungen für ein Fahrrad zu leisten, das Sie nicht mehr fahren können.

Welche Schritte können Sie also unternehmen, um zu verhindern, dass Sie „auf den Kopf gestellt“ werden?

1. Finden Sie einen Kreditgeber, der einfache Zinsen verwendet. Vermeiden Sie Kreditgeber, die vorberechnete / 78-Zinsberechnungen verwenden.

2. Versuchen Sie immer, Geld auf Ihren Einkauf zu legen.

3. Versuchen Sie, Motorradkredite zu vermeiden, die länger als 36 Monate dauern.